יעוץ ותכנון פיננסי. למה כדאי לשים לב בניהול השקעות לטווח ארוך
כותב המאמר הינו אלמוג רובין ממודיעין, מתכנן פיננסי ופנסיוני מקבוצת ”השיא - פתרונות פיננסים” . תכנון פנסיה, ביטוח והשקעות. בעל תואר ראשון בכלכלה וניהול ותואר שני במנהל עסקים MBA. מהן אותן נקודות שיש לשים עליהן דגש על מנת להיות בראש בטוח אל עבר העתיד? על כך ועוד בטור הבא...
ניהול פיננסי נכון לשני עשורים קדימה – 5 עקרונות מפתח להשקעות
בגילאי 40-60, עם משפחה וילדים צעירים, רבים מוצאים עצמם תוהים איך לנהל את כספם בצורה שתבטיח עתיד יציב ומבוסס. ההחלטות הפיננסיות שאנו מקבלים היום ישפיעו משמעותית על השנים הבאות – לפנסיה, לצרכים המשפחתיים ולצמיחה האישית. הנה 5 הנקודות העיקריות לניהול השקעות לטווח ארוך:
1. בירור צרכים אישי ומקיף
ניהול נכון של השקעות מתחיל בשאלה בסיסית: מה המטרות שלכם? כל משפחה היא עולם בפני עצמו, והבנת הצרכים האישיים היא הבסיס. מהיקף החסכונות ועד המטרות האישיות – חשוב להתחיל באבחון מדויק של הצרכים, כדי להימנע מהשקעות לא מתאימות.
לא לרוץ לפי הכותרות באתרים הכלכליים אלא לבנות אסטרטגיה שתשרת את המטרות שלכם .
2. תכנון תמהיל השקעות גמיש
לא כל ההשקעות מתאימות לכל תקופה בחיים, במיוחד כשהעתיד מציב שינויים כלכליים ואישיים. תמהיל השקעות מאוזן, המשלב הכנסה פסיבית ופתרונות לטווח ארוך, יאפשר שמירה על יציבות כלכלית תוך אפשרות להגיב לשינויים בצורה מבוקרת.
החיים הם נזילים – לכן חייבים לייצר גמישות לשינויים ולא להצמד כל הזמן לאותן החלטות – אתם משתנים ומה שחשוב עבורכם משתנה .
3. השפעת אחוזי הרווח לאורך זמן
הבנה של רווחיות ההשקעות והשפעת אחוזי הרווח היא קריטית; רווחים קטנים בשנים הראשונות עשויים להצטבר לסכומים משמעותיים בזכות ריבית דריבית. לכן, השקעות יציבות עשויות להניב רווחים גדולים יותר, כאשר מסתכלים לטווח ארוך.
נקודה מהותית ביותר – תמהיל ההשקעות הוא הפרמטר המשפיע ביותר לאורך שנים על כמה כסף נצבר.
ראו דוגמה של שינוי באחוז בתשואה הממוצעת לאורך שנים:
4. השקעה בפיזור סיכונים
השקעות מרוכזות עלולות להיות מסוכנות. לכן, כדאי לשקול פיזור רחב – שילוב בין נכסים מקומיים לנדל"ן בחו"ל, למשל – כדי להקטין את הסיכון ולהעלות את הסיכויים לרווח במגוון מצבים כלכליים.
לבנות אסטרטגיה של נכסים פאסיביים ואקטיביים , מקומיים ובחו"ל , עם חשיפה לשוק ההון ומנוטרלי חשיפה ועוד.
5. מענה לצרכים המשפחתיים
ילדים קטנים, חינוך והשכלה, ובריאות, הם גורמים שיש לקחת בחשבון. השקעות גמישות מאפשרות לדאוג גם לצרכים המשפחתיים כמו חסכונות לחינוך או טיפול רפואי. חשוב לבנות אסטרטגיה שתאפשר תמיכה בעתידם של בני המשפחה לצד החיסכון האישי.
הצורך בכסף תמיד מגיע – התכנון משנה את כל הצמיחה שלכם בחיים
ניהול השקעות נכון הוא יותר מסתם רווח – הוא נוגע בבניית ביטחון עתידי ושקט נפשי. עם ליווי מקצועי, תוכלו להתאים את ההשקעות לצרכים האישיים שלכם ולטפח יציבות כלכלית לשנים רבות קדימה.
יש לכם עוד שאלות ליעוץ וליווי כלכלי- אלמוג רובין? כנסו!
054-2905771 072-2422742
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
