איפה כדאי לנו לחסוך
האם כדאי לחסוך בפנסיה או בקופת גמל להשקעה? על כך ועוד בטור הבא...
שלום גדעון אני בת 34 עצמאית. מפרישה מדי חודש 1800 שח לפנסיה ומדי שנה 70 אלף שח לקופת גמל. האם זה חכם להפריש את עיקר הכסף שלי לגמל ולא לפנסיה?.. אשמח לשמוע מה דעתך כיוון שאני מתמודדת עם מחלה כרונית אני חושבת על העתיד שלי בצורה ניכרת.
קודם כל הרבה בריאות, וכל הכבוד על כך שאת חוסכת לפנסיה, ממש לא מובן מאליו כשזה נוגע לעצמאים.
באשר לשאלתך:
אם את מפקידה את ה - 70,000 ש"ח לקופת גמל להשקעה, אני ממליץ לך להגדיל את ההפקדה לפנסיה עד התקרה המוכרת כקצבה לעצמאית - 2,900 ש"ח לחודש, ואת היתרה לקופת גמל להשקעה.
אם את מפקידה לקופת גמל רגילה, אני ממליץ לך להתמקד בקרן הפנסיה, ולהגדיל בה את ההפקדה עד 2,900 ש"ח לחודש, וזאת מהטעמים הבאים:
1. בשתי צורות החיסכון הכספים שלך אינם נזילים, אלא מיועדים למשיכת קצבה בגיל הפרישה, ומהבחינה הזו אין עדיפות לקופת הגמל.
2. בקרן הפנסיה תקבלי כיסויים ביטוחיים חשובים לך ולמשפחתך בעלויות זולות מאד.
3. אם יש לך כבר קרן פנסיה, את מבוטחת גם על מצבך הבריאותי החל מתום חמש שנים מהצטרפותך לקרן.
4. דמי הניהול שתשלמי על הצבירה בקרן הפנסיה יהיו נמוכים משמעותית לעומת קופת הגמל.
5. קרנות הפנסיה נהנות מהבטחת תשואה על 30% מהצבירה, דבר שמקנה להן יציבות ותשואה עודפת בשנות משבר.
6. אם את רוצה לחסוך לסכומים נזילים ופטורים ממס, תוכלי להפקיד סכומים נוספים לקרן השתלמות שיהיו הוצאה מוכרת ויהפכו לנזילים בפטור ממס אחרי 6 שנים.
7. מבחינת האופטימיזציה של המיסוי ונזילות הכסף, תפקידי עד התקרה המותרת כהוצאה, ומעבר לכך בקופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון. כיסויים ביטוחיים מעבר לקרן הפנסיה תרכשי בנפרד.
בהצלחה
גדעון מגל תכנון פרישה מהלב.
יש לכם עוד שאלות לגדעון מגל יעוץ פרישה? כנסו!
0507519012
https://www.gidonmagal.co.il/
