באיזה אפיק כלכלי יותר כדאי להשקיע בשנת 2025
כותב המאמר הינו משה ועקנין מאשקלון, מומחה לתכנון פיננסי ומשכנתאות, והמייסד והבעלים של אור-אל יעוץ משכנתאות ופיננסים. האם יותר כדאי לשים מבטחנו הפיננסי בנדלן או בבורסה?מדוע?
המשקיעים של היום ניצבים מול דילמה כלכלית משמעותית – האם להשקיע בנדל"ן, המסורתי והיציב, או בשוק ההון, המציע הזדמנויות רווח מהירות אך גם סיכון גבוה יותר? מדובר בשאלה שחוזרת על עצמה שוב ושוב, במיוחד בקרב צעירים המעוניינים למנף את ההון הקטן שברשותם ולהשיג ביטחון כלכלי.
השקעה בנדל"ן: יציבות לטווח ארוך או נטל כלכלי?
השקעה בנדל"ן נתפסת כבטוחה יחסית, בעיקר משום שמחירי הדירות בישראל נמצאים במגמת עלייה בעשורים האחרונים. רבים רואים בנדל"ן נכס מוחשי, כזה שלא תלוי בגורמים חיצוניים כמו שינויים מהירים בבורסה או במשברים כלכליים. בנוסף, השקעה בנדל"ן מניב (דירות להשכרה) יכולה לספק הכנסה פאסיבית לאורך שנים.
אך לצד היתרונות, קיימים גם חסרונות. מחירי הדירות הגבוהים דורשים הון עצמי משמעותי או מינוף באמצעות משכנתאות כבדות. נוסף על כך, ניהול נכס כולל התמודדות עם שוכרים, הוצאות בלתי צפויות על תחזוקה ומיסוי גבוה. למשקיעים צעירים, שטרם צברו הון משמעותי, הכניסה לעולם הנדל"ן עשויה להיות מאתגרת.
השקעה בבורסה: פוטנציאל רווח גבוה אך עם סיכונים
שוק ההון מאפשר למשקיעים להתחיל עם סכומים קטנים יחסית ולהשיג תשואות גבוהות בטווח קצר. אפשרויות ההשקעה מגוונות – מניות, קרנות נאמנות, אג"ח ועוד. הבורסה מציעה נזילות גבוהה, כלומר, ניתן למכור נכסים פיננסיים כמעט בכל רגע ולממש רווחים באופן מיידי.
עם זאת, לבורסה יש חסרונות משמעותיים. השוק תנודתי מאוד, ותנודות חדות עשויות לגרום להפסדים גדולים למשקיעים חסרי ניסיון. בנוסף, נדרשת הבנה מעמיקה של השוק ושל הכלים הפיננסיים הקיימים. משקיעים שאינם בקיאים דיים עלולים לבצע החלטות שגויות ולמצוא את עצמם מפסידים כסף.
שילוב בין נדל"ן לבורסה – הפתרון האידיאלי?
ישנם מומחים הסבורים כי הדרך החכמה ביותר היא לשלב בין השקעה בנדל"ן להשקעה בשוק ההון. כך ניתן ליהנות מהיתרונות של שני העולמות – יציבות הנדל"ן והפוטנציאל לרווחים גבוהים מהבורסה. צעירים עם הון עצמי קטן יכולים להתחיל בהשקעה סולידית בבורסה, לצבור רווחים עם הזמן ולהשתמש בהם בהמשך כהון עצמי לרכישת נכס נדל"ני.
מצד שני, מי שכבר מחזיק בנכס נדל"ני יכול לגוון את ההשקעות שלו על ידי הפניית חלק מההכנסות להשקעות פיננסיות. כך ניתן למזער סיכונים ולהפיק את המרב מהשוק הכלכלי המשתנה.
אז מה כדאי לבחור?
התשובה לשאלה זו תלויה בפרופיל האישי של המשקיע, ברמת הסיכון שהוא מוכן לקחת ובמטרות הפיננסיות שלו. מי שמחפש יציבות והכנסה פאסיבית לטווח ארוך, עשוי להעדיף נדל"ן. לעומת זאת, מי שמוכן להתמודד עם סיכון ולנצל הזדמנויות כלכליות מהירות, עשוי להעדיף את שוק ההון.
כך או כך, ההחלטה אינה חד-משמעית, ולפני כל השקעה חשוב לבצע מחקר מעמיק, להתייעץ עם מומחים ולוודא שהתוכנית הכלכלית שלכם מתאימה לצרכים האישיים שלכם.
אם אתם מתלבטים, זה הזמן להעמיק ולקרוא עוד על הנושא, ללמוד ולבצע החלטה מושכלת שתשרת אתכם בטווח הארוך.
לקריאת המאמר המלא: לחצו כאן
יש לכם עוד שאלות למתכנן פיננסי - משה ועקנין? כנסו!
054-7517001 המיניסייט שלי בחזרה לאתר שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
