מתכנן פיננסי - משה ועקנין - כל הארץ

שלום דניאל,

הערכת המצב הפיננסי המשפחתי ביחס לכלל היא צעד חשוב בתכנון הפיננסי שלכם. היא מאפשרת לכם להבין היכן אתם עומדים ביחס למשפחות אחרות עם פרופיל דומה, ולזהות תחומים שבהם אתם יכולים לשפר את מצבכם הכלכלי.

כדי להעריך את המצב הפיננסי המשפחתי שלכם, תוכלו להשתמש במספר כלים ושיטות:

1. הערכת נתונים כמותיים:

• חישוב יחס חוב להכנסה: חישוב זה מגלה כמה אחוז מהכנסתכם החודשית מוקדש לתשלום חובות. יחס נמוך יותר מצביע על יציבות פיננסית גדולה יותר.
• חישוב שיעור החיסכון: השוואת שיעור החיסכון של המשפחה לשיעור הממוצע באוכלוסייה.
• השוואת הוצאות: השוואת ההוצאות שלכם להוצאות הממוצעות של משפחות דומות בגודלן ובמבנה ההכנסה שלהן.
• ניתוח תיק ההשקעות: הערכת התשואה של תיק ההשקעות שלכם ביחס למדדים כלכליים רלוונטיים.

2. שימוש בכלים מקוונים:

• חישובנים פיננסיים: אתרים רבים מציעים חישובנים שיעזרו לכם להעריך את המצב הפיננסי שלכם.
• אפליקציות ניהול תקציב: אפליקציות אלו יכולות לעקוב אחר ההוצאות וההכנסות שלכם ולהציג גרפים ונתונים שיעזרו לכם לקבל תמונה ברורה יותר על המצב הפיננסי של המשפחה.

3. ייעוץ פיננסי מקצועי:

• יועץ פיננסי: יועץ פיננסי יכול לבצע ניתוח מקיף של המצב הפיננסי של המשפחה ולהשוות אותו לממוצעים ענפיים.
• רואה חשבון: רואה חשבון יכול לספק תמונה ברורה על ההיבטים המס הכספיים של המשפחה.

מהם הנתונים שאתם צריכים לאסוף?

• הכנסות: כל מקור הכנסה משפחתי (שכר, הכנסות מעסק, תשלומי ביטוח לאומי וכו').
• הוצאות: כל ההוצאות החודשיות (מזון, דיור, תחבורה, חינוך, בילויים וכו').
• חובות: הלוואות, משכנתאות, חובות כרטיסי אשראי.
• נכסים: נכסים פיננסיים (חשבונות בנק, השקעות) ונכסים פיזיים (דירה, רכב).
• ביטוחים: פוליסות ביטוח חיים, בריאות, רכב ונכסים.

מדוע חשוב להעריך את המצב הפיננסי?

• זיהוי תחומים לשיפור: הבנת המצב הפיננסי הנוכחי מאפשרת לכם לזהות תחומים שבהם ניתן לשפר את הניהול הכספי ולהגדיל את החיסכון.
• קביעת יעדים פיננסיים: על סמך ההערכה, תוכלו לקבוע יעדים ריאליים להשגת עצמאות פיננסית.
• תכנון ארוך טווח: הבנת המצב הפיננסי הנוכחי מאפשרת לכם לתכנן את העתיד הפיננסי של המשפחה.
• קבלת החלטות מושכלות: ההערכה תסייע לכם לקבל החלטות פיננסיות מושכלות, כגון החלטות הקשורות להשקעות, רכישת נכסים או תכנון פרישה.

זכרו: ההשוואה לממוצעים היא נקודת התחלה, אך היא אינה צריכה להיות המטרה הסופית. המטרה היא להגיע למצב פיננסי יציב ובטוח עבור המשפחה שלכם, בהתאם לצרכים והיעדים האישיים שלכם.

לאתר   הפייסבוק שלי

0547517001