חיפוש
 
לדף הבית >>     גדעון מגל, תכנון פרישה, קציר >>

איזו השקעה משתלמת יותר בגיל פרישה

 

היכן כדאי יותר להשקיע את הכסף בשוק ההון או בפנסיה שלנו ומה ההבדל בין החסכונות הללו?

 

 בעיקרון, גם כספי הפנסיה וקרנות ההשתלמות מושקעים בשוק ההון.

1. חיסכון לפנסיה: כל חיסכון לפנסיה, ניתן לקזז את חלקו כהוצאה מוכרת (ניכוי) או הפחתת מס (זיכוי), ובגדול, כל שקל שתשקיע יעלה לך כ - 70 אגורות ואם הכנסתך גבוהה אפילו פחות. בקרן פנסיה דמי הניהול יהיו פחותים מרוב האופציות בשוק ההון, ותקבל גם כיסויים ביטוחיים מצוינים בעלות מצחיקה. תוכל גם לבחור במסלול שיניב לך תשואה נאה בהתאם להעדפות הסיכון שלך, גילך וכ"ו. מצד שני, הכסף נעול למשיכה בסכום חד פעמי. בהגיעך לגיל פרישה (67) תוכל למשוך ממנו קצבה, וחלקו במזומן בתנאים מסוימים. הסכום המכסימלי כהוצאה כ - 35,000 ש"ח לשנה.

2. קרן השתלמות: חיסכון שחלקו הוצאה מוכרת, ואחרי 6 שנים הוא פטור ממס רווחי הון ומס הכנסה. אפשר להפקיד עד 18,500 ש"ח לשנה.

3.  חיסכון בשוק ההון: החיסכון בשוק ההון אינו הוצאה מוכרת, ולפיכך, בהשוואה לקרן פנסיה, תצטרך לחסוך יותר, כדי להגיע לאותה תוצאה בסוף הדרך. גם דמי הניהול בתיקים מנוהלים וקרנות נאמנות גבוהים יותר מדמי הניהול בקרנות הפנסיה, וגם לזה יש משמעות כשמשווים בין שתי צורות החיסכון. הסכום יהיה נזיל תמיד ומייד, אבל על הרווחים תשלם מס רווחי הון של 25% ריאלי.

סיכום העדיפויות:

1. קרן פנסיה.

2. קרן השתלמות.

3. אם מילאת את הסכומים בשני המוצרים הפנסיוניים, את היתרה כדאי להשקיע בשוק ההון.

בברכה,
גדעון

(התשובות רלוונטיות לעצמאים בלבד)

יש לכם עוד שאלות לגדעון מגל יעוץ פרישה? כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

דברו איתנו ב whatsapp   
רוצים עוד פרטים? כנסו!

 

רוצה לצ'וטט?
 
 
 
למה  mcity

למה mcity

יולי לב מתראיין בערוץ 13

יולי לב מתראיין בערוץ 13

 
 

זכויות הפציינט בעת רשלנות רפואית

תושב העיר פונה לעו”ד ניסן מנו, מנהל פורום בתחום רשלנות רפואית ונזקי גוף, בשאלה:”ניסן שלום. הייתי בטרם בגין כאבים חזקים באוזן ובלסת. נאמר לי שיש לי דלקת באוזן. לאחר מכן התגלה שבכלל זה נובע מעומס על הצוואר שהשליך על הלסת ויצר שם מעין דלקת וטופלתי בפיזיותרפיה. האם זה נחשב לרשלנות מצד הרופא שבדק אותי בטרם והביא לי טיפות אנטיביוטיות לאוזן שבכלל לא היה בהן צורך. במידה וכן מה עושים, זה קרה לפני מס` חודשים”. לתשובת המומחה- כנסו...

מהו סעיף 26 לחוק הירושה ולמה חשוב להכירו

 

צוואה היא האמצעי המשפטי הטוב ביותר מבחינתו של אדם להורות כיצד הוא מעוניין לחלק את רכושו עם הליכתו לבית עולמו. מדובר במסמך משפטי מחייב המבוסס על כיבוד רצון המת המהווה לדברי כבוד הנשיא בדימוס, אהרון ברק, ”חלק מתרבותנו הכללית והמשפטית” וכן ”עיקרון ידוע של המשפט העברי לפיו מצווה לקיים את דבר המת”. להמשך קריאת המאמר של עו”ד גילה עיני, מומחית לדיני משפחה, גישור ועוד, כנסו...

החלקה באולם אירועים- מי ישלם פיצויים?

 

תושבת העיר פונה לעו”ד ניסן מנו, מנהל פורום בתחום רשלנות רפואית ונזקי גוף, בשאלה: ”שלום רב, הייתי בחתונה של חברתי הטובה והחלקתי בשירותים בגלל שהרצפה הייתה רטובה. עקב כך שברתי את הרגל. האם במצב כזה ניתן לתבוע ואיך מתנהל התהליך, תודה”. לתשובת המומחה- כנסו

 
 

 

 

כל מה שקורה בעיר באנר הדר
יש לי שאלה לגדי ברקאי

 

מדורים