האם גם לשכירים כדאי להפריש כסף לקרן השתלמות
כותב התוכן הינו גדי ברקאי מפתח תקווה, מומחה בתכנון פיננסי CFP. מהי קרן השתלמות ומהם יתרונותיה עבור שכירים? על כך בטור הבא...
בהחלט כן, גם לשכירים כדאי מאוד להפריש כסף לקרן השתלמות, ואף מומלץ לעשות זאת. קרן השתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי במיוחד עבור שכירים, בעיקר בזכות הטבות המס המשמעותיות שהיא מציעה.
מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני-ארוך, המיועדת במקור למימון השתלמויות מקצועיות. עם זאת, בפועל, היא משמשת כיום כאפיק חיסכון פופולרי לכל מטרה, הודות ליתרונות המס הגדולים שלה.
היתרונות של קרן השתלמות לשכירים:
- הטבות מס: זהו היתרון המשמעותי ביותר. ההפקדות לקרן השתלמות, עד לתקרה מסוימת, פטורות ממס הכנסה וממס רווחי הון. המשמעות היא שהכסף שאתם מפקידים גדל בצורה משמעותית יותר מאשר בתוכניות חיסכון אחרות החייבות במס.
- השתתפות המעסיק: במקומות עבודה רבים, המעסיק משתתף בהפקדות לקרן השתלמות עבור העובד. זוהי הטבה משמעותית נוספת, שכן המעסיק למעשה מוסיף כסף לחיסכון שלכם.
- נזילות לאחר 6 שנים: לאחר 6 שנות חיסכון, הכספים בקרן הופכים לנזילים וניתן למשוך אותם לכל מטרה, ללא תשלום מס.
- אפשרות למשיכה מוקדמת בתנאים מסוימים: במקרים מסוימים, כגון מצב רפואי קשה או פרישה מוקדמת, ניתן למשוך את הכספים לפני תום 6 השנים, באישור מס הכנסה.
- מגוון מסלולי השקעה: קרנות השתלמות מציעות מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, המאפשרים לכם להתאים את החיסכון לצרכים ולהעדפות שלכם.
כיצד זה עובד בפועל?
ההפקדות לקרן השתלמות מתחלקות בין העובד למעסיק. העובד מפקיד עד 2.5% מהשכר, והמעסיק מפקיד עד 7.5% מהשכר. סכומים אלו מוגבלים בתקרה שנתית (נכון לשנת 2024, תקרת השכר היא 15,712 ש"ח לחודש).
לדוגמה:
אם השכר החודשי שלכם הוא 10,000 ש"ח, תוכלו להפקיד 250 ש"ח (2.5%), והמעסיק יפקיד 750 ש"ח (7.5%). סך ההפקדה החודשית יהיה 1,000 ש"ח.
האם ישנם חסרונות?
החיסרון העיקרי הוא חוסר הנזילות של הכספים לפני תום 6 השנים. עם זאת, כאמור, קיימים מקרים חריגים בהם ניתן למשוך את הכספים מוקדם יותר.
למי זה מתאים?
קרן השתלמות מתאימה לכל שכיר המעוניין לחסוך כסף לטווח בינוני-ארוך וליהנות מהטבות מס משמעותיות. היא מומלצת במיוחד עבור:
- שכירים בעלי הכנסה גבוהה: ככל שההכנסה גבוהה יותר, כך גדל היתרון של הטבות המס.
- שכירים המעוניינים לחסוך לטווח ארוך: קרן השתלמות היא אפיק חיסכון מצוין לפנסיה, לרכישת דירה או לכל מטרה אחרת לטווח ארוך.
- שכירים המעוניינים בהשתתפות המעסיק: השתתפות המעסיק מגדילה משמעותית את החיסכון.
לסיכום:
קרן השתלמות היא כלי חיסכון חשוב ומשתלם עבור שכירים. הודות להטבות המס ולהשתתפות המעסיק, היא מאפשרת לצבור הון בצורה יעילה ומהירה יותר. מומלץ לכל שכיר לבדוק את האפשרות להצטרף לקרן השתלמות ולנצל את היתרונות הרבים שהיא מציעה.
(חלק מהמידע, נכתב בעזרת תוכנת AI של גוגל)
יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי - גדי ברקאי? כנסו!
054-4640290
כרטיס הביקור שלי המיניסייט שלי בחזרה לאתר שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
