תכנון פרישה. האם ניתן למשוך את קופת החסכון שלנו בעת חירום
תכנון פרישה: כותב המאמר הינו גדעון מגל מקציר, יעוץ לפורשים/ות לפנסיה ולמי שמתקרבים/ות לגיל הפרישה, סיוע בהבנת האפשרויות לפנסיה, בחירה ביניהן, ועזרה בכל הקשור לביצוע, כולל מיצוי הטבות המס המגיעות לפורשים/ות.אם אדם זקוק לכסף מקופת הגמל או קרן ההשתלמות האם זה חכם למשוך את הסכום או שכדאי לקחת הלוואה במקום?
את השימוש בכספים מצבירות פנסיוניות יש לדרג לשלבים:
1. אם יש אפשרות לקבל הלוואה מקרן ההשתלמות או קופת הגמל והסכום מתאים, תמיד זו אפשרות עדיפה מהסיבות הבאות:
* ההלוואה מקרן הפנסיה/קופת הגמל או קרן ההשתלמות היא בתנאים נוחים מאד ביחס להלוואות ממקורות אחרים.
* בתנאי שוק רגילים, הכסף שנשאר בקרן, ממשיך לצבור רווחים.
* למעט קרן השתלמות כפי שיוסבר להלן, פדיון כספים שלא כדין כרוך בקנס פירעון שלא כדין, 35% ניכוי מס במקור מהקרן כלומר מכל 100 ש"ח פדיון תקבלי רק 65 ש"ח.
* ביצוע פירעון מכספים פנסיוניים פוגע קשות בחיסכון לפנסיה לגיל הפרישה.
2. קרן השתלמות: קרן השתלמות פטורה ממס לאחר 6 שנים מפתיחתה למי שנמצא מתחת לגיל פרישה, ו - 3 שנים מפתיחת הקרן למי שנמצא מעל גיל פרישה.
עקב המצב הקשה של משקי הבית, רשות המיסים מאפשרת למשוך מקרן השתלמות שעדיין לא הבשילה במס מופחת שלא יעלה על 15%, ואם זה מתבצע לדוגמה אחרי 3 שנות ותק, ישולם מס בגובה מופחת של 7.5%. בינתיים זה תקף עד סוף שנת 2024.
3. קופת גמל: כל הכספים שנצברו עד שנת 2006, נזילים ופטורים ממס. כל הכספים שנצברו בין 2006-2007, פטורים ממס בגיל 60. כספים שנצברו משנת 2008 ואילך, לא ניתנים לפדיון פטור ממס לפני הגעה לגיל פרישה וביצוע תהליך של קיבוע זכויות.
4. קרן פנסיה: אלו כספי קצבה שלא ניתן לפדות אותם ללא קנס פירעון מוקדם.
יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה - גדעון מגל? כנסו!
050-7519012 המיניסייט שלי
